Занятие 9. Банковские карты. Виды и их назначение

Банковские карты являются удобным и практичным средством оплаты. Кроме того, они берут на себя функцию хранения средств.

История банковских карт

История банковской карты началась в 1949 году, когда изобретение было зарегистрировано на имя Фрэнка Х. Макнамары, владельца Hamilton Credit Corporation. Однажды вечером в ресторане Major's Cabin Grill в Нью-Йорке он ужинал со своими партнёрами по бизнесу, пытаясь оплатить счет, и понял, что забыл дома свои деньги. Чтобы избежать дальнейших недоразумений, он попросил жену принести ему кошелёк. Именно этот эпизод вдохновил предпринимателя создать карту, которая позволила бы людям оплачивать покупки в кредит.

Карта Diners Club действовала в нескольких ресторанах и отелях в Нью-Йорке, и вскоре стала очень популярной.

Первая операция по карте, выпущенной российским банком, была произведена 21 сентября 1991 года. Презентация состоялась в Москве в магазине «Калинка-Стокман» на Павелецкой. В настоящий момент банковские карты принимаются во многих заведениях: торговых центрах, отелях, кафе, ресторанах, парикмахерских и т.д.
Виды банковских карт  

Существуют следующие виды банковских карт:

Дебетовые — применяются для совершения покупок, перевода, обналичивания средств. Распоряжаться средствами можно лишь в пределах доступного остатка на лицевом счёте.

Кредитные — позволяют совершать покупки, выполнять переводы, снимать наличные в банкоматах, даже если на счету нет денежных средств. В этом случае человек берёт деньги в долг у банка.

Пример 1, на дебетовой карте, ученика 6-ого класса, Васи Алексеева 50 рублей. В торговом центре мороженое стоит 25 рублей. Вася решил купить мороженое себе и угостить двух одноклассников. Сколько средств наличными придётся отдать Васе? Правильно, 25 рублей.

Пример 2: У Мамы Васи Алексеева есть беспроцентная кредитная карта. На ней одна тысяча рублей. Мама повела Васю в торговый центр, где они купили мальчику одежды на две тысячи рублей. Какую сумму Васина мама должна вернуть банку? Верно, 1000 рублей.

Дебетовые банковские карты. Зарплатные, пенсионные и расчетные карты

Дебетовые карты являются практичным средством оплаты. Они привязаны к денежному счету. Лимит этих карт обычно равен сумме денег, имеющейся на счете. Однако многие банки предлагают услугу самостоятельной установки лимита. Вот несколько отличительных особенностей дебетовой карты:

·         Возможность осуществлять более полный контроль над своими расходами, чем с помощью кредитной карты.

·         Отсутствие процентов и отсроченных платежей нет, поскольку используется уже имеющиеся на счете средства.

·         Чтобы иметь дебетовую карту, вам необходимо открыть банковский счет.

·         Комиссия за выпуск и использование дебетовой карты обычно ниже, чем кредитной.

·         Лимиты на снятие и переводы помогают копить деньги на счёте.

Дебетовые карты заменяют наличные деньги. Многие банки устанавливают дневной лимит на обналичивание и перевод денежных средств по соображениям безопасности. Дебетовые карты помогают отслеживать расходы и управлять личными финансами, поскольку каждая транзакция фиксируется в банковских выписках. Эта функция позволяет пользователям планировать бюджет.  

Зарплатные карты предназначены для выплат сотрудникам зарплат, премий и других материальных вознаграждений. Организация заключает с банком договор на их выпуск и обслуживание.

Пенсионные карты предназначены для пенсионеров и получателей социальных выплат. Такой платежный инструмент позволяет людям не стоять в очереди.

Расчетные карты предназначены для совершения покупок и оплаты различных услуг.

Кредитные банковские карты. Как взять кредит с помощью карты

Клиент банка может оплатить покупку или услугу, даже если на его счету нет денег. Рассмотрим, характерные особенности кредитных банковских карт:

·         Денежные средства доступны в случае возникновения непредвиденных событий для владельца.

·         Чтобы оформить, нужно документально подтвердить регулярный доход. На его основании будет установлен кредитный лимит.

·         Владелец карты обязан платить проценты, предусмотренные договором.

·         Платежи должны быть произведены в срок и в порядке, предусмотренном организацией-эмитентом (банком, который её выпускает) карты. За любое изменение этих условий будут начисляться проценты.

·         В случае отсрочки платежа проценты к уплате будут выше. Такая карта позволяет создать положительную кредитную историю, что позволит претендовать в будущем на финансовые преимущества, включая более лояльные условия или одобрения других программ.

Банковские карты по платежным системам, уровню лояльности к клиенту и объему услуг, методу хранения денег, территории использования

Главной задачей платежной системы является передача денежных средств от одной стороны другой. Они бывают международным или национальными. На карте обычно указана платежная система.

·         Visa

·         Master card

·         Мир

Современные платежные системы позволяют  проводить платежи онлайн. «Мир» является российской национальной платежной системой.

Практически у каждого современного банка есть программы лояльности. Среди них:

Кэшбэк за покупки. Когда человек покупает что-либо, ему насчёт возвращается небольшой процент от потраченной суммы.

Начисление бонусов за определенные действия.

Скидки от партнеров банка, например, в магазинах, фитнес-клубах, кафе.

Подобные программы позволяют банкам привлекать новых клиентов.

Можно также классифицировать банковские карты по территории использования:

Международные — позволяют совершать покупки и оплачивать услуги вне зависимости от государства. Такие карты работают за рубежом.

Местные банковские карты — позволяют снимать денежные средства, совершать покупки и оплачивать услуги внутри страны.

Виртуальные — предназначены для совершения покупок в интернете. Операции по банковским картам бывают приходными и расходными.

Подумайте какие операции относятся к доходным? Верно, получение зарплаты, стипендии, премии, пополнение счета через банкомат.

А какие операции относятся к расходным? Конечно, снятие наличных в банкомате, покупки, оплата услуг и коммунальных платежей.

Итак, мы узнали о кредитах и банковских картах. Давайте вспомним основную информацию:

 Первая кредитная карта Diners Club International была выпущена в 1950 году.

Дебетовые карты позволяют распоряжаться деньгами, которые уже находятся на счёте. Их можно применять не только для расчетов, но и хранения средств.

Зарплатные карты выдаются сотрудникам в рамках зарплатных проектов. Организация заключает с банком договор на их выпуск и обслуживание. Можно обналичить средства в банкомате или использовать карту в качестве платежного инструмента.

Кредитные карты дают возможность оплатить покупку или услугу, даже если на счёте недостаточно средств. Человек берет деньги взаймы у банка. Вернуть их необходимо с процентами, которые зависят от условий кредитования. Если человек не оплачивает кредит или не вносит платежи вовремя, то начисляются дополнительные проценты.

Существуют международные (Visa, MasterCard) и национальные платежные системы (Мир). Банковские карты могут работать за границей или только на территории страны выпуска. Важно соблюдать правила безопасности. Если карта украдена или потеряна, то незамедлительно необходимо сообщить об этом в банк.

Друзья! В ближайшее время вам будет доступен итоговый тест для завершения обучения и получения сертификата Регионального центра «Сириус. Байконур»